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交通银行常州分行首创文化特色银行

发布时间:2019-06-08 23:09:15 编辑:笔名

交通银行常州分行首创“文化特色银行”

人民江苏视窗南京6月26日电

(陆琲嘉)创新,是一个企业发展的不竭动力。交通银行常州分行紧扣时代脉搏,抢抓市场机遇,积极搭建银政合作平台,全力提升创新能力,系统内首创“文化特色银行”,取得了促进文化与金融对接的重大成果,并得到了政府和社会各界的高度评价!

一、紧扣时代脉搏,敏锐把握市场机遇

党的十七届六中全会明确提出了“加快发展文化产业,推动文化产业成为国民经济支柱性产业”,将文化产业的发展提升到一个前所未有的高度。常州市第十一次党代会也将“打造文化名城”列为今后五年经济社会发展的“八大重点”之一,并在市委、市政府印发的《常州率先基本实现现代化指标体系(试行)》中提出,力争到“十二五”期末全市文化产业增加值占地区生产总值的比重达到6%,逐步成为支柱产业。

常州分行敏锐意识到政府高度重视文化产业发展的决心,预感到文化产业将成为推动常州经济社会发展的新引擎。同时,文化产业的主体多为中小型企业,而中小企业恰是常州民营经济的重要组成因子,如何助推这类企业的发展、服务常州实体经济自然是常州分行践行社会应有的题中之义。为此,该行领导班子多次召开专题会议,深入研究政策环境、分行业务特点和同业状况,明确将发展文化产业金融服务作为常州分行2012年度工作重点,并组织了多部门协同的专题项目小组,寻求突破。

二、创新银政合作平台,提高区域知名度

常州分行以主管全市文化宣传工作的市委宣传部门为切入点,通过多次高层拜访,详细介绍分行业务特色,深入挖掘客户需求,抢得业务发展主动权。又经过与市委宣传部、市财政局多轮协商,反复修改方案,常州分行率先提出的文化产业金融服务方案得到了市委、市政府领导的一致肯定,并取得了由市政府主办的“常州市文化产业信贷风险补偿专项资金”合作银行资格。市政府随即专门出台《常州市文化产业引导资金管理办法(试行)》,为该行进一步开辟文化产业特色金融业务提供了政策支持和风险管控机制。

该风险补偿专项资金由市财政预算提供(首期1000万元)存入常州分行专项账户,该行经过独立审核,承诺向常州市区范围内的符合产业发展方向、具有成长潜力、示范性较强的文化企业提供不低于15倍风险补偿专项资金数的贷款额度(首期1.5亿元)。其主要特点为:

一是门槛低:文化企业尤其是中小文化企业一般作为“轻资产”企业,缺乏有效的抵押品或担保人。根据协议,风险补偿专项资金下的贷款申请人其保证方式原则上以贷款单位法人或股东个人作为连带保证为主,无需其他担保方式或抵押。大大地降低了文化企业的贷款门槛,打通了文化企业特别是中小文化企业融资的关键点。

二是效率高:该行设立专职部门、专人专门负责接受合作项目的申请。简化贷款手续,采用绿色通道审批贷款,大大加快贷款审批发放速度。

三是政策优:该行划出信贷资源优先放贷,同时采取优惠利率,降低文化企业的融资成本。那些成长性好、示范性强的好项目还将获得政府贷款贴息支持。

四是风险小:每个项目贷款额控制在200

万元左右,不超过500万元,贷款期限不超过2年。贷款风险和损失将由风险补偿专项资金提供保证。

五是撬动强:财政投入较少的资金,可撬动不低于15倍风险补偿专项资金数的贷款额度,充分体现出了财政资金对金融资金的撬动作用,对处于初创期的中小文化企业来说,是一个巨大的推动。

5月9日下午,常州分行与常州市委宣传部、市财政局举行了文化产业信贷风险补偿专项资金合作签约仪式。常州市长姚晓东,常州市委常委、宣传部长徐缨,交通银行江苏省分行行长顾生和常州市政府秘书长徐新民出席签约仪式,全国30多家媒体全程报道,充分亮出了常州分行在文化产业金融服务领域的创新之举,极大的提高了该行文化特色银行的社会知名度。

三、创新发展和服务模式,开辟绿色信贷通道

在发展和服务模式上,常州分行通过在市区核心地段新设文化产业信贷专营机构——兰陵支行,并积极利用与市委宣传部、市财政局共同签订《常州市文化产业信贷风险补偿专项资金合作协议》的契机进行功能再造,打造成“文化特色银行”。通过实现“六专二优一融合”,即:设立专营机构、组织专家团队、开发专属产品、配套专项规模、提供专门流程、进行专项考核,执行优惠的利率并提供优质的服务,使文化产业与金融有效融合,进一步为常州市文化企业提供便利、高效的金融服务。

针对不同文化企业,尤其是中小文化企业具有的固定资产少、销售金额小、专业要求高等共性特点,兰陵支行积极开发信贷、投资、债券、信托、保险等多种金融工具相结合的金融产品和服务方式,并建立文化产业信贷业务专属团队,配备高素质的营销团队和信贷审查人员,简化贷款手续,采用绿色通道审批贷款。一般在银行收到企业提交的申请材料后5个工作日内即可完成审批手续。在信贷资源紧缺的情况下,常州分行划出单独的信贷规模,全力满足文化企业信贷需求。

四、创新特色产品和金融服务方案,满足不同客户需求

常州分行把产品创新看作是成功打造文化特色银行的关键,因此在产品创新上,该行针对文化产业相关企业有形资产少、寻求担保难的现实情况,从优化担保方式、破除抵押难题入手,创新企业融资模式。通过引入财政、保险、担保公司、创投基金等多方面资源,设计了一系列适合文化企业金融需求的新产品,如:“中小文化企业(主)联保联贷”贷款、文创贷、投贷通等。其中,文创贷作为该行首创业务,具有良好的发展前景和示范效应。此项贷款品种是该行通过与市委宣传部、市财政局密切合作,在文化产业信贷风险补偿专项资金的平台上,引入财政专项资金作为信贷保证金,改变过去由政府直接政策补贴企业的方式,通过银行金融创新实现杠杆效应,放大扶持资金规模和支持力度,从而可以使更多文化企业受益。

面对不同发展阶段文化企业的各类金融需求,常州分行为企业量身定制个性化特色金融服务方案,凸显综合化财富管理银行优势。

一是针对经营规模较大、发展成熟的文化企业,该行将发挥交通银行全牌照优势,在传统信贷业务的基础上,加强投行业务,帮助企业引入风投、私募基金等,引导企业发行债券或进行IPO,进一步做大做强。

二是针对中小型文化企业,该行将进一步创新担保方式创新,除上述介绍的新产品外,还将根据文化产业特点,引入商标、专利等智权质押,将文化企业的无形资产变成发展的直接推动力。

三是针对一些发展良好,且无信贷需求的文化企业,该行也将充分利用自身财富管理特色,做好企业理财、现金管理等业务,提供综合化的服务,在保证流动性的基础上,实现客户效益化。

截至5月末,常州兰陵支行已签约6家文化企业:青云阁艺术有限公司、舜尧传媒有限公司、江苏天人合一传媒有限公司、日月反光材料有限公司、中世纪信息技术有限公司和吟飞科技江苏有限公司,合计贷款金额2000万元;已发放2笔企业专属贷款—“文创贷”,共计400万元。

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